Предприниматель, желающий открыть или расшить бизнес, должен инвестировать в него. В некоторых ситуациях достаточно собственных ресурсов. Но чаще средств не хватает. Поэтому предприниматель начинает обращаться в финансово-кредитные учреждения за займом.
Кредит позволяет решить текущие проблемы, достигнуть бизнес-целей: увеличить объем производства, снять подходящее помещение, взять транспортное средство в аренду.
Банки предлагают разные кредитные программы для клиентов. У ИП больше вариантов для получения средств. Могут оформить займ как частное лицо или как предприниматель. Предприятия могут оформить кредит на развитие бизнеса в безналичном порядке.
Виды кредитов
Требования к потребительским кредитам более простые. Поэтому их чаще выбирают. Клиент может получить крупную сумму денежных средств наличными, предоставив минимальный пакет документов. Брокеры оказывают помощь в получении кредита, подыскивая для клиента самый выгодный вариант.
Популярные виды займов:
- разовый;
- овердрафт;
- факторинг;
- лизинг;
- кредитная линия.
У каждого продукта есть свои особенности.
Разовые кредиты
Это классические нецелевые займы, которые можно использовать по своему усмотрению: на потребительские нужды, бизнес-цели. Сумма и срок зависит от условий конкретного банка.
Овердрафт
Это кредит, помогающий закрыть кассовые разрывы. Например, у предприниматели в текущем месяце не хватает денег для оплаты обязательных платежей. Выручка поступает на счет в конце периода. В этом случае может выручить овердрафт. Как правило, имеет грейс-период (беспроцентный период). Если клиент успевает погасить долг за этот срок, переплаты не будет.
Факторинг
Это более сложный продукт. Подходит компаниям, которые работают с крупными партиями. Выручка на счет поступает с отсрочкой. Схема сделки выглядит следующим образом: банк выплачивает деньги за поставленный товар, а когда он реализуется, забирает выручку.
Лизинг и кредитная линия
Лизинг подходит тем, кто в своей деятельности использует транспорт, спецтехнику.
Кредитная линия по условиям похожа на овердрафт. Выручает, когда деньги требуются нечасто.
Какой займ выгоднее для бизнеса?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно учитывать цель кредитования. Если деньги нужны срочно и позволяет платежеспособность, можно взять потребительский кредит наличными.
Для бизнес-займов характерна более сложная процедура оформления. Но процентные ставки по ним ниже.
При принятии решения о возможности выдачи средств банки анализируют платежеспособность клиента, проверяют кредитную историю.
